理财是一门技术！

有一些理财小技巧，看起来简单，实际上很厉害。下面的理财定律，能教你钱生钱，起到大作用。

一起来看看吧！

72定律

我们经常说，理财要早规划，早行动。因为时间的力量很强大，复利效应会让钱像滚雪球一样，越变越大。

72定律，就是在复利模式下，计算出资产增加1倍需要的时间。

资产增加1倍所需年数=72/年化收益率

举个例子，如果年化收益率是4%，那么大约经过18年，本金可以翻1番；如果年化收益率是6%，则本金翻1番的时间缩短为 72÷6=12年。

这个公式反过来也好用。假如你希望10年内让一笔投资的本金翻倍。那么，应该找到年化收益率大致保持在7.2%的产品，才能实现目标。

“72定律”告诉我们：在自己能够承受的风险范围内，找到收益合适的产品，然后长期投资，效果会不错。

还有一个类似的115法则，用来计算本金从1变成3所需要的时间。

4321定律

这个定律用来做家庭资产配置很方便。按照用途，家庭资产可以分为以下4部分。

• “生钱的钱”：占比40%，用于长期投资，创造更多财富。比如，可以选择指数基金长 期持有。
• “生活开支的钱”：占比30%，用于家庭生活中衣食住行等日常开支。
• “应急的钱”：占比20%，这部分钱作为应急的备用金，通常放在货币基金中，方便有紧急情况时随时取用。
• “保命的钱”：占比10%，给家庭成员，尤其是家里的顶梁柱配置保障保险，防止意外。

每个家庭的CFO,可以按照4321定律对家庭收入进行分配，掌控好家庭收支。针对每个家庭不一样的情况，可以做适当的调整。

80定律

收入、年龄、家庭状态、资产规模等种种因素，综合影响着一个人的风险承受能力。

80定律，就是针对年龄这方面来说的。随着年龄的增长，每个人的抗风险能力会下降。给出一个持有高风险资产大致的经验比例，是一种非常简单的风险管理方式。

具体来说，股票和股票型基金，就是高风险的投资产品。年龄越大，我们持有股票和股票型基金的占比会降低。

个人资产中投资于股票和股票型基金的比例=80－年龄

例如，小王今年30岁，那么持有股票和股票型基金占总资产比例为50%，是个相对合适的比例。

31定律

之前网上有个热门问题：

“如果能回到十年前，你最想做的一件事情是什么？”众多网友表示：“买房，多买房！”

可见，房产在大家心中地位。

全款买房是少数，大多数人会因为买房背上房贷。房产，是我们重要资产，房贷也是我们主要的负债。

31定律指的是：每月的房贷以不超过家庭月总收入的1/3为宜。

例如，家庭月收入是3万元，那么房贷月供的上限最好是1万元。超过了这个标准，家庭有了突发情况，抗风险能力会下降，生活质量会受到严重影响。

当然，我们不能生搬硬套31定律。就拿高房价的一线城市来说，如果严格按照31定律，很多年轻人就买不了房了。

31定律，可以作为大家心里的一个参考线，希望大家心里有一个自己的标准。不要为了买房，让房贷占据收入的绝大部分，使家庭的财务状况过度脆弱。

以上，就是关于投资理财中一些定律，你学会了吗？