【推荐】保险公司的利润来源费差保险公司的财务风险
一、什么是费差
实际的营业费大于(小于)预定营业费而产生的利益(损失),则产生费差益(损)。
其实费差对消费者来说很好理解,简单的说就是保险公司营业费用大小的问题;但是费差却相当考验保险公司的经营和管理能力。如何在经营过程中找到费差的平衡点至关重要,费用投入太多,会导致费差损;费用投入太少产品不好宣传,内外勤员工没有积极性。一个好的保险产品要同时兼顾保险公司、客户、代理人之间的利益,说到底就是在这三者之间寻找利益平衡。
二、如何计算费差
计算费差之前,得先搞明白保费由哪几部分组成。
保费 = 纯保费 + 保险附加费
纯保费 = 风险保费
+
储蓄保费
简单理解,风险保费跟死差有关,要拿出来赔给客户;储蓄保费与利差有关,要返回给客户或者防止客户退保,保险公司真正可以用来投资的就只有储蓄保费这部分钱。
保险附加费,很大一部分就是保险公司的运营费用,与费差有关。
作为投保人特别要注意的是,很多分红型保险条款里会特别注明红利的来源,很大一部分的保险产品的分红是不包括费差的,建议投保人仔细看保单红利的特别说明。
红利不包括费差
红利包括费差
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