【推荐】保险公司的利润来源费差保险公司的财务风险

一、什么是费差

实际的营业费大于（小于）预定营业费而产生的利益（损失），则产生费差益（损）。

其实费差对消费者来说很好理解，简单的说就是保险公司营业费用大小的问题；但是费差却相当考验保险公司的经营和管理能力。如何在经营过程中找到费差的平衡点至关重要，费用投入太多，会导致费差损；费用投入太少产品不好宣传，内外勤员工没有积极性。一个好的保险产品要同时兼顾保险公司、客户、代理人之间的利益，说到底就是在这三者之间寻找利益平衡。

二、如何计算费差

计算费差之前，得先搞明白保费由哪几部分组成。

保费 = 纯保费 + 保险附加费

纯保费 = 风险保费

+

储蓄保费

简单理解，风险保费跟死差有关，要拿出来赔给客户；储蓄保费与利差有关，要返回给客户或者防止客户退保，保险公司真正可以用来投资的就只有储蓄保费这部分钱。

保险附加费，很大一部分就是保险公司的运营费用，与费差有关。

作为投保人特别要注意的是，很多分红型保险条款里会特别注明红利的来源，很大一部分的保险产品的分红是不包括费差的，建议投保人仔细看保单红利的特别说明。

红利不包括费差

红利包括费差

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