【推荐】保险小白必看4⃣️保额多少真正够用住院医疗多少保额合适

保险的保额，要匹配家庭的年收入和支出，保额足够才能做到真正的保障，但是也不能盲目的追求高保额，而使家庭压力过大。

1⃣️重疾险

重疾险的保额应该覆盖5倍家庭年收入或者5倍家庭年刚性支出，包括衣食住行、子女教育、父母养老、房贷等，至少也要是3倍。重疾险又叫收入中断险，主要是为了避免因为生病导致家庭收入中断以及生病后的康复和休养费用。

重疾险的起源是因为南非的一个心脏科医生，在挽救了病人的生命后，发现病人因为经济压力，没有办法安心休养，依然要从事劳动，导致疾病再次复发甚至恶化，才萌生了开发一种保险产品让病人生病后不用因为经济问题而被迫工作，可以安心休养。

重疾有3～5年的康复期，如果坚持过5年，基本上愈后的情况就很好了，可以和正常人一样生活、工作，这也是为什么要覆盖3～5倍年收入或者家庭支出的原因，在这3～5年里，即便没有收入也可以安心休养，不用担心生活支出和康复费用。

2⃣️寿险

寿险的保额应覆盖10倍家庭年收入，需要覆盖贷款总额、子女所有教育支出和赡养父母的费用。

寿险主要是为了避免因为家庭经济支柱或全残给家庭留下债务，人走了或者失去工作能力，家庭没有了收入，债务却不会消失。定期寿险是性价比最高的选择，至于保到什么时候，可以从几个维度去考虑。负债到什么时候，就保到什么时候；孩子什么时候长大，就保到什么时候；赚钱能力什么时候消失，就保到什么时候。终身寿险，可以兼顾保障和传承，因为这笔钱最后肯定会给到家人的。

3⃣️意外险

小朋友和老人的意外险选择医疗责任好的，兼顾保额，因为小朋友和老人发生小意外的概率比较高，意外医疗用到的次数比较高，成人尽量选择保额高的意外险，意外医疗根据预算来选择。选择高保额，一方面保障身故责任，还有一个重要的原因是意外险的伤残责任是按照比例赔付的，分为1～10级，所以保额高赔付的也会高一些。

4⃣️医疗险

医疗险按照确定就医医院来选择，公立医院普通部/特需部/国际部还是私立医院？境内还是境外医院？门诊还是住院责任？选择百万医疗还是中高端医疗。

以上仅为参考，具体还是根据每个家庭不同的情况来配置。

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