【推荐】保险怎样缴费最划算保障型保险交多少年

关于保险的配置理念的问题，前面已经做过不少的分析，总的原则就是“保障归保障、理财归理财”，这是保险配置“体”的方面；保险产品的分析和组合是保险“用”的方面；还有好多保险的一些细节的处理，如何做到最优，这是“术”的方面。

今天，知守君介绍的是“术”的方面的问题，就是保险的购买如何缴费最划算？主要内容如下：

保险缴费期限有几种？

保障型保险如何缴费最划算；

理财型保险如何缴费最划算。

一、保险缴费期限有几种？

常见的缴费方式有以下几种：

目前国内的情况是：重疾险、寿险、年金险等长期险一般采用趸交或年缴的方式，缴费时间可达20年~30年。

对于一年期的产品，比如意外和医疗保险，采用的是每年一次性交清的方式。

有一些电话销售的保险产品采用月缴方式，这种方式主要是为了显得保费没有那么高，套路居多。

二、保障性保险如何缴费最划算？

首先说结论，重疾险、寿险等保障型保险，缴费时间越长越好，最好是保多少年缴多少年。

理由：

1、缴费时间越长，年缴保费越少，杠杆越高；

下面是以天安健康源尊享为例的费率表，整理的不同缴费时间的表格：

从上图我们可以清晰的看到不同缴费时间对保费的影响。同样50万保额，趸交撬动的杠杆为2.8倍，而20年缴费为40.2倍。

所以对于保障型的保险选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆。

一定会有人问，虽然杠杆提高了，但是总保费多了7.1万，这个怎么看？

的确看起来总保费是贵了7.1万，但是金钱是有时间价值的，也就是说现在的钱要比未来的钱更值钱，所以不同时间点上的钱是无法比较大小的，需要把未来的钱全部折现到现在这个时间点来进行比较，财务上将这个称之为净现值，折现的利率越高净现值越小。

如果按照3.5%的折现利率，对不同缴费期间的保费进行折现，20年缴费的净现值和趸交差别不大。

2、缴费期越长，在缴费过程中触发保费豁免条件的可能性越大，杠杆就越高。

目前很多保险都提供了特别好的保费豁免条款，以现在比较通行的被保险人保费豁免来看，只要在缴费时间段被保险人发生了轻症，那么后期的保费就不用再交了。缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的杠杆就越大。

如果我们还附加了投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。

所以，选择较长的缴费期限是非常明智的选择。

三、理财型保险如何缴费最划算？

首先说结论，总保费相同的情况下，理财型保险缴费时间越短，回报越高。

因为理财保险的核心是投资回报的问题，在目前投资利率相差不大的情况下，本金的投入越早越多，复利获取的收益当然就越大。

所以理财保险非常适合有短期大笔资金入账，而又追求未来多年能够取得稳定收益的人群，比如一些企业主。

四、写在最后

保险是非常个性化的产品，没有标准的答案，一定要根据自己的家庭经济状况、身体情况、实际需求等情况来决定，只有这样才能买到合适的产品。

希望以上内容能帮到大家。

关注微信公众号“知守观保”（ID:ZSGBGZ），获取更多资讯！

影像测量仪器

自动测量仪公司

上海影像仪官方

相关内容