【推荐】保险科普070商业保险可以异地购买异地理赔吗保险公司跨区域经营

保险科普 | 070商业保险可以异地购买、异地理赔吗？

小帅很早就有保险意识，上大学的时候就为自己购买了医疗险和重疾险。大学毕业后，他没有留在求学所在的城市，而是去了另外一个城市工作和生活。那么，他大学期间买的保险还能用吗？如果出险，应该怎么办理理赔呢？

异地购买，又称异地投保，指向的是购买保险这个环节。如果投保人在 A 地生活，却在 B 地的保险公司买了保险，就是异地投保。

异地理赔，从保险公司的角度来讲，指的是客户在 C 地投保却在D地办理理赔；从消费者的角度来讲，指的是在 E 地买的保险，在F地出现了保险事故，应该怎么赔。这里，我们主要从消费者的角度来讲。

这里说的“异地”，指的是购买、出现保险事故时投保人和被保险人生活居住的地方，与其户籍所在地无关。

1、异地投保

商业保险是否可以异地购买，取决于保险产品本身的规定，法律法规对此并无限制。

虽然《保险公司管理规定》中提到，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。但这个规定只限制了保险公司不能跨地区销售，

没限制消费者跨地区购买

，它的主要目的是

保护消费者的权益

。毕竟，如果身处异地，投保时涉及体检等环节时可能会比较麻烦，承保效率也会受到影响。

如果消费者认为某款产品适合自己，愿意异地购买，法律也不会禁止。

尽管法律并不禁止异地购买保险，有些保险产品本身却对投保人所在的区域有所限制。部分保险产品要求投保人和被保险人在投保签署地有长期固定的地址和工作，这些要求一般会在投保须知和保险合同中写明，有此类要求的保险显然就不能异地购买。

那么如果投保时确实居住在当地，后来又搬走了，怎么办呢？这种情况是不会影响保单效力的，只要及时通知保险公司修改地址，就可以了。虽然可以在投保后修改地址，但我们不建议您为了异地购买保险在签署保险合同时虚构投保地的地址和工作，因为这很可能在日后引发纠纷。

总的来说，

只要产品本身没有规定，商业保险就可以异地购买

。

但随着《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的深入落实，双录正在成为购买保险时的规定动作，这一情况会大大增加异地购买的成本。

2、异地理赔

那么，异地理赔可不可以呢？异地出险是不会影响理赔的。

1）保险事故发生地有保险公司分支机构

保险事故发生地有保险公司分支机构，被保险人或受益人可以直接在当地的分支机构办理理赔；

还可以保单迁移，就是把保单迁移到保险公司在当地的分支机构。

2）保险事故发生地没有保险公司分支机构

如果当地没有分支机构，理赔时就需要亲自过去或者将材料邮寄过去。

因此，《互联网保险业务监管办法》也提到，对于异地投保，保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位等问题做出明确提示。

有一部分开设了线上理赔渠道的保险产品支持

线上理赔

，但如果想进行续保等操作，可能依然需要在签单机构办理。

我是小杨哥，保险科普领域输出文字30万+，可以看看我的专栏。这里有任何你想知道或者不知道的保险答案。

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