【推荐】余额理财迎“三国时代”-恒享钱包收益率多少

晨报记者 刘志飞（理财主笔）

银行余额类理财产品阵营又添一员猛将，继中信银行薪金煲、渤海银行添金宝之后，恒丰银行近日在上海正式推出了零售业条线第一款余额理财产品——恒享钱包。自此，可以随时刷卡消费、取现的余额理财进入“三国争霸时代”。

三款产品竞争余额理财

恒丰银行零售金融总部首席执行官李徽徽向记者介绍，恒享钱包是一款可实现余额自动理财的借记卡，产品认购门槛最低可至1分钱，在线上理财的同时，客户在消费时仍然可以实时刷卡、取现或转账，无需提前进行赎回操作，实现了线上理财与线下消费的无缝对接。

事实上，恒享钱包不是第一个可以满足随时刷卡消费、随时ATM 机取现的余额理财产品。2014年5月，被业内称为“宝宝3.0”的薪金煲正式亮相，与其他宝宝类产品比较，薪金煲用“无投资门槛，无赎回时限”重新定义了货币基金。投资者自己设定银行账户活期保底金额，超出部分自动申购货币基金。

紧随其后，渤海银行也推出一款具有全自动智能化的账户余额基金型理财产品——添金宝，客户经过一次性签约后，其存入指定银行账户的资金每天会被自动归集并投资于指定的货币市场基金，产生相应的基金分红收益。当客户具有支付消费需求时，无须赎回基金份额，只需要直接进行刷卡、取现、转账等操作即可完成支付，真正实现了投资与消费的无缝对接。

三款产品类似，但也有细微差别，如账户资金余额的限制，每天可赎回金额的限制等，具体参照上表。

关注背后基金理投资能力

银行余额类理财产品背后基本上是某一只或几只货币基金，作为货币基金，收益表现当然是客户看重的硬指标。目前在中信银行薪金煲旗下，挂钩了五只货币基金：嘉实薪金宝、信诚薪金宝、华夏薪金宝、南方薪金宝以及国寿安保薪金宝。据记者统计，截至11月20日，5只基金平均7日年化收益率为2.740%。

而渤海银行添金宝对接的两款货币基金分别是诺安基金的理财宝B，以及国投瑞银基金的增利宝B。据统计，截至11月20日，两只基金平均7日年化收益率为2.556%。

据介绍，恒享钱包所对接的理财产品是由大成基金为恒丰银行度身定制的一款货币基金活期理财工具，大成基金副总经理及首席战略官温智敏介绍，大成固定收益团队中的优秀基金经理将作为恒享钱包对应货币基金——大成恒丰宝的管理人，为持卡客户提供具有竞争力的投资选择。数据显示，截至11月20日，大成恒丰宝7日年化收益率为2.954%。目前来看，刚刚面市的恒享钱包收益率还是有一定的竞争力。

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