存款利率降到建国以来最低，对普通民众意味着什么？-2o15年中国银行利息是多少

常见问题阅读 158 2026-09-15 15:31:16

4月份开始‬，全国很多中小银行纷纷降息，国有大行也在‬6月‬开始跟进，几次轮番降息之后，全国整体利率创下了

历史最低水平。

定期存款利率‬：

现在我国银行1-3年期的利率大概分别为1.65%、2.05%和2.5%。而在此前‬，我国历史最低利率出现在2015年，当时1-3年期的央行官方利率分别为1.5%、2.1%和2.75%。

以此对照来看，现在的2年期和3年期利率已经创下历史最低记录。

数据上看‬现在的1年期利率（1.65%）似乎还高于2015年‬（1.5%）。实际上‬2015年‬‬我国正在推行存款利率市场化改革，当时银行的实际利率在央行基础上都有不同程度的上浮，所以当年的1年期实际最低利率大概为1.75%，也高于当前的一年期利率（1.65%）。

综合来看，无论是何种期限的存款，我国存款‬利率水平‬已经全面处于建国以来的最低值‬。

那么，为什么我国存款利率要降到这么低的水平呢？

主要目的还是为了刺激经济增长，一是为降低贷款利率创造空间，二是通过降低存款利率，挤出更多的银行存款来刺激消费。

我国存款利率下降始于去年9月份。当时从‬国有银行、股份制银行到一向高息揽存的中小银行纷纷‬宣布降息，很大程度上是为了跟随贷款利率下降的步伐，减轻银行的息差压力。因为2022年以来，我国的贷款利率连续下调了3次，由于贷款利率下降，很多银行的息差减少，需要通过降低存款利率来减轻压力。

但这一次‬将存款利率降到了历史最低，不再只是为了减轻银行的息差压力，因为去年8月份以来，我国的贷款利率已经连续9个月保持不变，银行的息差没有继续减少。这一轮银行再度降息，更多是为了给将来降低贷款利率主动创造空间，为拉动经济做出贡献。

我国经济经历了一季度的反弹之后，二季度以来，反弹势头减弱，压力再度上升，房地产市场越来越低迷，高速增长的出口在5月份突然变为负增长，工业企业利润下跌了20% ……各项关键指标的恶化，需要更大的刺激力度。

银行存款利率轮番下调之后，让贷款利率降息的可能性变得越来越大。6月13日，央行下调了7天期逆回购的利率，这是2022年8月以来的首次下调，

根据以往经验，这通常是贷款利率下调的先兆，种种迹象表明，最近的贷款利率（LPR）有可能在时隔9个月之后再次降息。

当前国内的银行利率创下历史新低，很容易让人想起曾经的日本。日本为了刺激企业投资，长期实施零利率，甚至一度采取过负利率。但即便如此，也没能有效提振企业投资，核心原因在于，由于实体经济缺乏足够的投资机会，日本企业宁愿将资金拿去还债，修复资产负债表，由此带来的回报也比扩大投资要强。

对于今天的中国经济而言，在利率创下70多年新低之后，也需要警惕日本曾经出现的流动性陷阱。

当年日本长期保持零利率甚至负利率，不仅没有刺激企业扩大投资，负面效果就是导致日元长期贬值，货币政策失灵之后，日本也长期陷入通缩之中难以自拔。最近人民币大幅贬值，很大程度上就是市场对于利率持续降低的回应。如果未来利率继续下降，人民币还会面临较大的贬值压力。

我国存款利率创下历史新低，还有一层含义在于，希望能够借此刺激民众消费。

一直以来，中国经济的消费不足，高储蓄率被视为拖累消费的重要因素之一，在很多专家看来，因为中国老百姓太爱存钱，所以导致消费不足，去年就曾经有专家表示，如果老百姓把三分之一存款拿出来买房，中国经济就能够顺利恢复了。

但是，在中国经济需要消费发力的时候，老百姓变得比以前更爱存钱了。疫情之后，由于民众对未来的不确定性增加，预防式储蓄大幅上升，去年全年的新增储蓄大幅增长了8成，其中很多都流向了长期限的定期存款，因为定期存款能够提供相对较高的利率。所以，这一轮银行下调存款利率，中长期固定存款利率下调幅度最大，可以看出也是极富针对性，就是希望能够将中长期存款能够从银行账户挤到消费市场。