存款超出“这个数”，就可以跟银行谈利息，大多数人都还不清楚-存款多少可以协商利率

从

2021

年以来，国内存款的利率一直呈现下行趋势之中，储户的利息收入较过去明显减少。举个例子，前些年银行3年期大额存单的利率可以达到

3.95%

，而现在大额存单的利率已经下跌到

3.35%

，如果你有

100

万存入银行，每年的存款利息要比过去减少

6000

元。现如今，国内已经很难再看到

4%

以上的存款利率了。

不过，最近有银行员工透露，如果储户的存款金额超出“这个数”，就可以跟银行谈利息，很多人却至今不清楚。其实，银行存款一般分成三大类：①活期存款；②定期存款；③大额存单。所谓活期存款，最大的好处是流动性较好，随时可取，不过活期存款的利率只有

0.35%

，远不及定期存款的利率高。

此外，还有定期存款。定期存款的起存门槛只有

50

元，定期存款分成半年、一年、二年、三年、五年等各个存款周期。通常存款周期越长，获得的利率就越高。不过，很多储户为了贪图较高的利息，就把资金全都存期限较长的定存，结果存单还没到期，却碰到急需要用钱的情况，就不得不提前提取存款，结果就只能算是活期利率了。

当然，还有大额存单。通常大额存单的门槛比较高，至少要

20

万起存，有的银行甚至

30

万起存。大额存单的优势是，能获得比定期存款更高一些的利率。同时，大额存单还具有可转让、可抵押的功能。不过，目前国有银行的定期存款和大额存单的利率差距并不大。例如，

3

年期的定存是

3.25%

，而大额存单是

3.35%

。

除了以上三类存款之外，如果储户的存款金额达到

100

万以上，就可以与银行谈利息了。当然，如果只有

100

万存款，储户只能与中小银行谈利息。中小银行由于储户存款资源较少，就愿意与储户谈利息。不过，利息只能在原来存款利率的基础上面调整

0.3-0.5%

。也就是说，如果存款达到

100

万以上，在与中小银行谈完利息后，每年可以多拿到

3000-5000

元的利息收入。

实际上，如果储户的存款金额达到了

600

万以上，成为银行的高净值客户。银行会邀请你加入其私人银行，为你配备专门的理财经理。由专门的理财经理根据客户的风险偏好，为客户量身定制属于自己的多元化资产配置方案。通常私人银行的年收益率都能达到

6-8%

，要比银行存款利率高得多。

普通人把钱存入银行，主要有活期存款、定期存款、大额存单这三种存款方式。而当你的银行存款金额达到了

100

万元以上，就可以直接与中小银行谈利息了。通常利率可以上浮

0.3%

至

0.5%

。而如果储户存款金额超过了

600

万以上，那也不用与银行谈利息了，银行会邀请你加入私人银行，由专门的理财经理替客户理财，这样可以获得更高的投资收益。

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