理财的必要性(理财的必要性和可能性)
最近在银行买理财的很多储户,算是被亏惨了。哪怕购买的是银行中低风险的稳健型理财,都是亏的血流。
还有不少的客户,购买的是号称“保本保息”,以前从未出现过亏损的“结构性存款”。但是结果呢?仍然亏损的一塌糊涂。
很多储户就懵了,买啥都亏,那以后该如何理财呢?
为啥银行理财会大面积亏损?
首先要说明一个事情:理财在本质上就是非保本浮动收益的。不管你购买的是哪种理财,哪怕中低风险,或者是余额宝类型的,都存在亏损的可能性。
以前没有亏损过,不代表以后不会出现亏损。
银行理财产品,是把募集到得资金,拿去做投资。只要投资亏损,那理财产品的收益必然也会亏损的。
这一两个月的时候,几乎所有商业银行的理财,都是一个字“亏”。各种各样花式的亏,亏损到储户怀疑人生。
很多人就会产生疑问,莫非是这些银行都商议好的?准备大规模的割储户韭菜?毕竟理财在购买的时候,都要签署“风险协议”,银行是不需要承担任何责任的。
银行有意在割韭菜,基本上是不可能。但这就是一个信号!
什么信号?
以后银行的理财,不管是什么类型,哪怕是中低风险稳健型理财,或者是低风险的理财,出现亏损都是常态。
理财产品越来越不稳健了。
尤其是这两年疫情的影响,什么行业都不太景气。理财产品可能以后就会和基金股票一样,亏损和赚钱的概率,一半一半。
理财产品既然不安全,那我们普通储户该如何打理自己的钱财呢?
给大家几个小建议。
普通人如何理财才稳妥?
我自己就在银行工作,一向不建议储户去购买理财产品。尤其是对于中老年人,更应该把存钱的安全性放在第一位。
1 . 普通的储户,存个定期就可以
如果你对理财一窍不通,属于理财小白类。而且,你的存钱金额也不大,就几万块钱。
那我给你的建议是,就不要去瞎折腾了,就去存个定期就可以了。
其实你可以算一下,现在定期一年利息2.0%多。你购买个家里产品,利息也就在3.0%-4.0%之间。即使理财产品收益达到,一万块钱一年就差了100多块钱而已。
倘若你只有几万块钱,一年也就几百块钱利息差别。为了这几百块钱,就让本金承担亏损的风险,真的是不划算。
你存个定期,绝对的安全,保本保息。到期以后,你就可以取本金和利息。哪怕中途需要用钱,提前支取本金也不会有什么损失。
所以,你手里钱不多,就几万块钱的话,就不要去折腾了,没啥大的意义。存个定期存款,就足够很好了。
2 . 金额比较大,可以购买国债
如果你手里的钱数目比较大,只是存定期的话,确实有些不划算。那就可以去购买国债,安全性上也是绝对的安全。
国债是每个月的10号发行(每年第一个月和最后一个月不发行),只要去六大国有银行,基本上都能买得到。
很多人就有一种误解,觉得国债肯定抢不到。实际上根本不是这么一回事,现在国债会从10号开始,连续发行好几天。上午9点钟发行,当天的额度,至少在五分钟里抢不完。
你早上去早一点,不存在买不到。
很多人早上起不来,睡到九十点钟才去银行。你还能买到国债,那才是真的见了鬼了。
上一期的国债,三年期利息还有3.2%,五年期利息还有3.37%。并且国债的利息,每年结算,每年都可以取出来。如果你有10万块钱,购买国债的话,一年就有3000多块钱的利息。这收益,绝对比购买理财香多了。
3 . 购买大额存单
如果你手里钱超过20万,并且三五年也绝对不会动用。那还有一个更好的存钱方法,就是购买大额存单。
像我贷款银行,天天给我发存钱的消息。她们三年期的大额存单,利率3.45%。而且,你金额足够大,还可以再和银行商议。
有20万购买三年期大额存单,满期就有利息:
20×3×345=20700元
两万多块钱的利息,很多普通家庭,三年还未必能存下这么多的钱。这个收益率,基本上就可以跑赢通货膨胀了。
最后再次提醒所有人:存钱一定要把安全放在第一位!天上是不会掉馅饼的,高收益必然伴随着高风险。
只要你心存贪念,就很容易掉坑里。当你美滋滋的计算着利息的时候,说不定别人正在盘算着你的本金。
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