【推荐】作为一个银行人，我为什么建议要提前还房贷，真的别考虑那么多了-房贷50万20年月供多少

今天有人问我，有钱了要不要提前还房贷？现在的通货膨胀率很高，存款利率也很低，有钱不还房贷用来投资理财或者做生意是不是更划算？

先说答案，有钱了一定要提前还房贷毫无疑问是利大于弊，可以说是百利而无一害。我本人就在银行工作，我给我客户的建议是有钱一定要提前还房贷，最明显的两点好处是可以减少贷款的利息支出，家庭的生活质量也会大大的提高。不管是商业贷款还是公积金贷款如果有多余的钱，都要提前还清还贷，记住一句话贷款利率再低，也得付利息，未来几年钱越来越难赚，房贷的压力真的很大。

我要告诉大家的事，我们贷款买房的时候，房贷的套路太多了，买房的人和银行的客户经理好像很为我们考虑，动辄就让我们贷款30年，理由是这样还款的压力会小很多，事实真的是这些人出于好心吗？很显然不是，银行想的是你的贷款利息，贷款时间越长利息越多。

不要考虑通货膨胀的问题，千万不要考虑这个问题

我遇到过很多不愿意提前还房贷的人，问到原因的时候，都说的是通货膨胀的问题，钱贬值的很快，未来的钱越来越不值钱，现在的钱购买力很强，有钱的话还不如再买一套房子或者做生意。每次听到这些人这样说，我认为真的很幼稚，也无法理解。

我还是那个观点，通货膨胀的问题不是普通老百姓要考虑的问题，生活在这个地区和国家的人都避免不了这个问题，我们老百姓要考虑的是怎样减少利息支出，怎样减少真金白银的支出，而不是考虑哪些不该考虑的问题。

这几年别指望投资收益率超过房贷利率

如果我们贷款50万，期限30年，贷款利率5.39%，30年后的贷款本息合计为101万左右，利息已经超过本金了，提前还房贷可以减少很多利息支出。

如果你随便去问一个人，他为什么不愿意提前还房贷，原因大部分都是“我可以用钱进行投资，收益率可以超过房贷利息”。

在此，我要给大家泼一盆冷水，大家一定要充分地认识风险，投资不能保证完全不亏损本金，更不能保证有收益，千万不要想着理财的收益率能超过房贷的利率，这是一个误区。可能很多人简单地认为，如果用闲钱进行理财投资或者做生意，可以赚取更高的收益，收益率至少比房贷利率高，这也是很多人不愿意提前还房贷的最主要的原因，其实这样做往往风险很大。

这几年从理财收益的角度来看，从投资收率很难超过房贷利率，不赔钱就已经当赢了

作为一个在银行工作的人，站在投资收益的角度，我为大家详细分析一下利弊。

对于大多数人来说，房贷的利率在5.39%左右，要想不还贷款，用闲钱进行投资理财就要确保收益率至少高于5.39%，而且还要保证本金安全，这样才能赚取利差。

目前保证本金安全的理财方式只有存款和国债，但是显然这两种理财方式的收益率远远低于5.39%，大额定期存单的利率在3%左右有的银行的大额定期存单利率还低于3%。国债的投资利率根据期限长短确定，但是一般也不会超过4%。因此这两种保本的理财方式收益率很难超过5%。

剩余的其他投资方式风险太大，不适合普通投资者选择，往往会损失本金，货币型基金和债券型基金的收益率在3%左右。

买了其他类型基金和股票的人都知道在本金安全的情况达到5%以上的收益率不容易。

有的人会说我可以投资货币基金比如余额宝、零钱通之类的风险小，但是这类货币基金的收益率很低，不如提前还房贷。

对于很多家庭而言，无债一身轻，没有负债选择才会更多

拿我自己来说吧，我自己就在银行工作，买房的时候房贷50万，贷款的期限是30年，选择的是等额本息的还款方式，还了快4年了，结果本金才还了1万多一点，剩下的全是还利息了。房贷的本质就是这样，还款方式也很坑。

我们都知道贷款的利息是根据本金计算的，如果贷款的本金不减少或者减少得很慢，利息支出就一直很多。如果提前把全部本金还了，就不用还剩下的利息了，减少了利息支出。

提前还房贷可以提高家庭的生活质量

现在很多人，尤其是80后和90后还贷压力很大，尤其是房贷，动辄上百万的房贷，压得人喘不过气来，每年几千元的固定支出使大多数家庭的生活质量大大降低，每个月还完房贷，基本上就没钱了。

如果提前还房贷，剩下的家庭收入可以提高家庭的生活质量。

提前还房贷银行也不会收取罚息和违约金

很多人有顾虑，认为提前还房贷，银行会收取违约金和罚息，其实银行是不会收取违约金和罚息的，也不会收取剩余期限的利息，提前还房贷银行也不会收取手续费。这些顾虑是多余的，能提前还房贷就提前还，无债一身轻。

提前还房贷，有些时间节点很重要

提前还房贷最佳的时间节点就是不超过贷款总期限的三分之一，比如贷款30年，如果还款没有超过10年，有钱的话一定要提前还。如果还了20年了，说实话已经剩的不多了，大多数利息也还完了，这个时候也可以提前还，但是少还的利息并不多。

总之，只要有钱，完全可以随时还清房贷，多多少少都会少支付一部分贷款利息。

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