存款收益哪家强？货比三家还是城商行-高息投资与理财公司排名

尽管对于年轻人而言，定期存款已逐渐在自己的理财计划中淡出。但不可否认的是，对于多数中老年人而言，坚持进行定期存款，并获取利息收益，依然是其“理财”的重要甚至唯一通道。

成都市民张大爷就是其中一位。就在近日，其名下存单到期准备再度办理业务时，他惊喜地发现，“利息增加了”。《金融投资报》记者梳理发现，近日部分商业银行对存款利率进行了上调。需要注意的是，这也令不同银行间的定存利率出现了较大的差距，其中，10万元5年定存最高息差达到了12375元。

城商行遥遥领先

总体来看，当前商业银行1年期存款利率集中在1.75%-1.95%；2年期存款利率则在2.25%-2.73%之间；3年期存款则为2.75%-3.575%。值得关注的是，其中多呈现出银行规模越小、利率越高的趋势，相对于国有银行与股份制银行，多家城商行的存款利率更高一些。

以利率差距最为悬殊的5年期为例，与国有银行“2.75%”的利率相比，成都银行、成都农商银行、四川天府银行等城商行利率普遍在4%以上，其中，泸州市商业银行更是给出了5.225%的“高息”。这也意味着，如果将10万元办理5年定存，那么，最高息差将达到12375元。

事实上，据一季度银行存款利率报告，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储在六个月定期存款上最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。

不过，融360理财分析师刘银平指出， “最高上浮”并非“平均上浮”。从一年期定期存款来看，各大银行在不同城市执行的实际利率大多为1.95%或1.75%，上浮幅度为30%或20%，仅部分城商行会超过30%，且比较少见。“银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象。”在刘银平看来，自上一次2015年10月24日降息以来，各大银行的存款利率调整之后，至今并没有明显变动，大部分银行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以内。但近期中国银行(港股03988)间同业资金成本持续上涨，5月22日一年期SHIBOR首次超过一年期贷款基础利率（LPR），短期内银行资金成本仍然高企。

定存利率调整现差异

目前各家商业银行的利率水平如何？6月2日，《金融投资报》记者从20家在成都有分支机构的银行官网调查发现，当前每家商业银行的定期存款利率不尽相同。其中，工、农、中、建、交五大行及招商银行(港股03968)3个月、6个月、1年、2年期的个人定期存款年利率，均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，较基准利率分别上浮22.7%、19.2%、16.7%、7.1%。而3年和5年期的存款利率均为2.75%，与基准利率持平。

需要关注的是，由于近期各家银行纷纷打起了揽储价格战，因此其不同地区网点中的实际存款利率或高于“官方”。目前多家国有银行蓉城网点1年、2年、3年、5年期定存执行利率已分别调整至1.95%、2.52%、3.3%和3.3%。

另一方面，即便是期限相同，不同的存款金额下，利率也可能存在差异。据某银行网点提供的存款利率表，一年期定存，在5000元以下时，利率是1.80%；如果是5000元以上，利率是1.95%。同样，两年期存款额在1万元以下，利率执行2.52%，1万元以上执行2.73%；以5万元为界限，三年期存款利率则分别为3.16%和3.30%。

选择存款亦需“策略”

那么，对于偏好定期存款的人们而言，应该如何操作以获得更高的收益呢？选择一家利率高的银行无疑是首选。一般来看，银行的规模越大、网点越多，就越不差钱，所以国有银行的利率通常都是最低的，股份制银行其次，城商行的利率最高。

与此同时，尽管多数情况下银行定存的时间越长，存款利息也就越多，但其中也有例外，即5年期定存。《金融投资报》记者注意到，除部分银行5年定存利率会略高于3年定存外，不少银行5年和3年的定存利率一样。如工、农、中、建、交五大行及招商银行3年和5年期的存款利率均为2.75%，而平安、民生、浦发银行3年和5年期的存款利率均为2.8%。在5年时间更长利率却没有跟着提高的情况下，选择3年期定存显然更合算。

除货比三家外，准备进行定期存款时，还可以“把鸡蛋放在不同的篮子里”，采取分散存款的方式。根据资金的使用计划，选择不同期限的定期存款，如预算存款金额为5万元，则可以分别存5笔1万元的定期存单，并选择不同的存款期限，以避免临时提取时的利息损失。

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