存量利率，是降，还是不降？曾经降低过吗？现在该怎么走-现在准备金率是多少

昨天，人民银行货币政策司-司长-邹澜谈到：

支持和鼓励商业银行新发放贷款置换原来的存量房贷

。几个关键词，咱提取下：

支持和鼓励；

新发放贷款，置换原来的房贷。

那疑问就来了：

怎么新发放贷款，置换之前的房贷？

以前有过先例参考吗？

什么人可以降？哪些人降不了？

现在网上讨论这个事情的人和自媒体很多。我们就这个事情，汇总探讨下。

一、人民银行货币政策司，是负责什么的？

中国人民银行货币政策司，是

中国人民银行

的

内设机构。主要职责

：

拟订货币政策，参与健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架工作。

推进

利率

和汇率市场化改革。

拟订并组织实施公开市场操作、存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策工具调控方案，调控利率和流动性水平。

创新货币政策工具。

牵头宏观审慎评估，拟订并实施外汇市场调控方案。

拟订并实施货币政策委员会工作制度。

下设处级室：

综合处

分析处

经济监测处

准备金处

利率处

再贷款处

公开市场操作处

外汇业务处

看这行头，感觉是和利率的相关性挺强的。能够调节国际之间的货币和兑换利率，感觉名头不小。说明

中央是有明白人的，看懂了老百姓心思

的。

二、存量房贷利率，有降低过的先例吗？

实际上，中国曾经出现过存量房贷利率下调的先例。2008年10月，央行决定：

将商业性个人住

房贷款利率的下限

由贷款基准利率的0.85倍，扩大至0.7倍；

最低

首付款比例

调整为20%；

随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折，降到7折。

假设，你是疫情期间，或疫情前购买的首套房，基准利率加

123个基点

，那按照目前的

LPR

来算，此时你的LPR利率应该是：4.2+1.23=

5.43%

。

此时，存量房地产利率

打7折

，打折后的利率为：5.43*0.7=

3.8%

。

如果你的利率是3.8，那你的月供是多少？还着急还贷吗？

2008年，当时是什么样的背景，让人民银行，直接把存量利率这么大幅度的做了打折呢？

2008年发生了

金融危机

；

中国也受到了全球金融危机的冲击，

房地产市场

也受到了严重影响，房价出现下跌的趋势；

国际局势都很差，

出口贸易受到了打击

。

还记得

家电下乡

吗？

家电下乡从

2007年12月

开始的，对有农村户口的家庭，补贴13%的购买电器的费用。为什么要家电下乡，归结原因就是外贸出口，不行了。

三、今年这种环境下，存量房贷利率，会降低吗？

对比2008年那次的降低，我们把目前的状况和之前的情形做下对比，看看有哪些不同和相似之处。

出口难了，内需又不行，咋整；

失业率飙升，16-24岁年轻人失业率20%，没工作没钱了；

房企

已经放弃挣扎了，年轻人也开始不买房了，有房的开始考虑卖房了，一线城市的房价都撑不住了；

新生人口断崖式下跌，5年跌去一半，咋搞哦；

人口老龄化，总人口减少，需求减少；

贫富差距增大，一边是

失业+房贷

，一边是

存款+金融资本

。

感觉问题不比2008年的少啊，甚至有些棘手。可能当时的2008年，我还沉浸在初三中考后的喜悦、沉浸在

奥运会

的喜悦、

512大地震

伤心和极寒的

郴州大断电

。并没有考虑过房价和未来会发生什么吧。

但今天，这件事情，看起来和我们每一个人，都息息相关。

四、总结（降低存量房贷利率，提振信心和内需）

一方面是失业人口的增加，提前房贷数额的增加；

另一方面是人民币存款再次破纪录的增长。

是这一批年轻人不够努力，不想消费；还是环境所迫，没钱消费和不敢消费呢？

专家说中国的存款总额比贷款总额还要多，但是，你有没有想过：

存款的这批人，和贷款的那批，并不是一类人啊

！

最后，呼吁把降低存量房贷给降一降，尤其是那部分被加点人群的利率。

这部分加点是在特殊时代背景下产生的。那背景发生了改变，加点是不是要取消掉呢

？

提振信心和内需，是现在最最最该做的事情。否则，年轻人

不工作、不买房、不结婚、不生娃

等等，最后会发生什么？可想而知

如果你也这么觉得，

点赞，转发

给更多人看到。希望国家

赶紧出台红头文件，不要让老百姓自己去找银行协商

。

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